来源：基少成多
马上春节就要到了，不少人已经陆陆续续收到单位的各类关怀——蔬菜、水果、坚果、曲奇、巧克力……还有各类红包和年终奖。自己做老板的也会盘盘账，看看有多少钱可以“存”起来。
存钱其实也是技术活，有些人的钱越存越多，有些人的钱越存越少。两者的区别是，你为钱找的“工作”好不好。
我们都知道有些工作，越老越吃香，例如医生、老师、科研人员和技术工等；有些工作越老越遭人嫌弃，例如模特、运动员、程序员和搬运工等。显然，前者更受人欢迎，也更容易积累财富，而后者则只能吃青春饭，旱涝不均。
如果我们为年终奖或年底储蓄找一份“越老越吃香”的工作，未来的生活会越过越好；反之，这些钱对生活的影响只会是昙花一现。
在生活中，我们能为钱找的工作主要包括银行存款、理财产品、基金、股票、房产和做生意等，由于钱会分身术，我们可以同时为它找几份“越老越吃香”的工作。我们打理的顺序是：留够花、存够用，剩下去圆梦。
留够花的钱怎么理
留够花是指把最近要花的钱先留下来，比如春节给孩子和老人的红包、应酬开支、家里的衣食住行开销、孩子的培训费、暑假的旅游费以及部分防止意外的备用金，一般留相当于1-3个月的工资就够了，如果有较大的信用卡额度可以使用，这部分也可以只预留1个月的生活费。这个钱主要是追求保本，可以买支持随时存取的货币基金，短债基金和期限短的银行理财产品等。
基少构建了“月月赚现金”组合，主要投资中短债，预计长期的年化收益率在3%+，成立以来的年化收益为3.27%，可以作为该部分资金的投资对象。点击“阅读原文”，可以查看基少构建的基金组合，下同。
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存够用的钱怎么理
存够用是指把未来3年内会用到买车、买房、装修、子女留学等大笔开支分阶段准备齐，其中养老金这类确定性的开支也可以逐年存够【养老金的总额=预计年开支/每年的投资收益率】。这类开支的特点是金额相对较大，有较长的时间来准备，可以承担一定的波动追求年均6%—15%的较高收益。
其中1年左右会用到的资金，重点配置债券类基金，一般回撤在5%以内，年均收益率在6%-10%之间。基少构建的“年年赚债券”会借助利率周期优选债券配置，成立以来的年化收益率为11.04%。
3年左右会用到的资金，可以按照市场估值，对盈利能力强、业绩稳健的指数基金进行高抛低吸。基少构建的稳健高收益增强策略，可以提供年化15%+的收益，且回溯年年赚钱，适合作为该部分资金的配置。该策略既支持按月、按周定投，也支持一把买入。
一把买入，该组合2019年的收益为56.58%，2020年截至目前的收益为4.59%。
每周定投，该组合实盘定投以来的12期全部盈利，截至目前的收益为5.83%【剔除手续费】，折合年化收益为23.32%。
当前该策略的信号仍为“满仓熊指”，每季度更新一次调仓信号。该策略经过多年的打磨，历经牛熊市检验，比一般的开户人数增减、谈论股票人数多少、股票基金仓位变化、外资买卖等各类信号精准很多，非常值得参考。
冒险钱的保险怎么保
在完成以上配置后，基少建议大家再检查下自己和家人的保险够不够。如果参加了单位的团体险、社会医疗保险和养老保险，并且保险额度可以达到家庭年收入的10倍，只需要再配置一款消费型的重大医疗险就够了。如果单位购买的额度不够，可以再配置相应的保险产品。
保险种类很多，一般理财型的保险保额低、缴费高，消费型的保险保额高、缴费少，普通人购买消费型保险更合适。
前段时间一位同事咨询基少，说保险人员提供的方案一人一年要缴纳几万元，一家人一年要缴纳近10万元，感觉太夸张，让基少帮忙琢磨琢磨。基少之前学的是数理金融，当过一年的保险老师，对此相对熟悉。看过方案之后发现，保险人员推荐的是两全保险。表面上看，达到一定年龄可以返还缴纳的保费，但是平均的年收益率只有0.3%-0.6%，且重大疾病发生一次理赔合同就终止，非常不划算。
后来基少推荐了一款消费型的医疗险“平安e生保”，每人每年只需要几百元，年龄大的也只要1000元出头，保额可以高达600万，且有无理赔均能续保，相对实惠很多。节省下来的保费，如果按照基少推荐的“稳健高收益”策略投资，每年赚的钱扣除保费还有不菲的收益，相当于自己理财送保险，何乐而不为？
点击下方的小程序，可以找到“平安e生保”。
基少保险精选
圆梦的钱怎样理
圆梦的钱主要是追求较高的长期收益，可以实现人生财富自由或者“小目标”，追求年化20%甚至更高的收益，大概3-5年可以翻一倍。实现这个的方法有两种：
一是买优质的股票、基金，做优质资产的朋友，相关的文章见《用躺赢策略投资指数基金能跑赢多少价值投资大咖？》；
二是借助经济周期，抓住每一次确定性较大的投资机遇，实现财富跳跃式上升，相关的文章见《人生发财靠康波，当前哪类机会可以助你财富再上新台阶？》。
第一种策略最简单的方法就是，买入高且稳定ROE行业指数，借助动态平衡进行长期投资。基少构建了“熊指”方便大家关注和跟踪投资，该组合去年盈利62.18%，今年盈利4.59%，在我经常观察的基金组合【含其他大V】中均名列第一。
尽管基少一直传导这一投资理念，但仍有些人坚持认为这是后视镜。其实，有些经验可以复制，有些不能复制，“熊指”组合是基少将投资大师可以复制的思维精华，创新性地应用在基金投资上，最终将改写各类基金投资的理念。相信的人将在此过程中收获财富，不信的人将收获经验和教训，时间会最终给出答案。
第二种策略最简单的办法，是抓住周期的拐点和本质，让组合与根据市场的周期变动进行缓慢调整，基少用基金构建了“守正出奇”方便大家观察和跟踪投资。组合追求的是，每年比肩股票和国债指数中的最牛者，实现复利式的年年增长。研制该策略花费了基少大量的时间，2019年投入应用第一年盈利41.47%，跑赢了沪深300、中证500和国债指数。未来将继续在此方向上探索前行，希望在未来的10-20年中可以创造百倍奇迹。
如果按照年复利20%计算，上述两个策略大概4年可以赚一倍，10年赚五倍，20年赚37倍，30年赚236倍，有希望与大伙一起圆个春秋大梦。
适合做生意或买房吗？
有些网友希望做生意，或者投资房产。基少并不反对，毕竟不少富豪都是靠创业或投资房产致富。
但是在做生意前，请合计好做生意：是否可以获得年化20%+的回报，是否可以不用求爷爷告告地去销售和收钱，是否不用担心存货过期滞销。如果以上回答都为是，然后再下手。毕竟做生意赚钱的成功率非常低，属于风险投资，没有三把神沙，不如买好股好基，把钱交给更牛的人去赚钱。
一位多次创业，卖过土特产、鸡尾酒、服装等的投资人士曾这样总结说：如果前面1000个人做这个生意都不赚钱，凭什么你能赚钱？
基少认为：做小概率成功的生意是冒险，做大概率赚钱的生意才是投资。
在投资房产前，先问问自己：未来当地的经济发展速度是不是处于全国前列【房价上涨有支撑】，当地的人口流入是不是排在区域前列【未来住房需求大，好转手】，自己买房的综合资金成本是不是低于货币增速【长期房价涨幅与货币增速接近，类似于投资成本低小于收益】，买房的资金是不是长期不需使用【房子砸在手里也不怕】。
如果都回答是，然后才下手，毕竟房产投资金额大、时间长、流动性低，出手需谨慎。
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