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来源：中海基金
反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间，小海会通过一系列的案例分析，跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起，助力反洗钱。今天我们先来看一个支付机构的客户交易量异常的案例。
一、场景概述
支付机构发现商户当月交易量增幅异常，客户经理随即与商户联系，要求其提供交易的书面证明材料，商户不愿配合。客户经理将调查结果反馈至反洗钱部门，反洗钱部门审核调查后对商户作关户处理，并上报可疑交易报告。
二、对话场景
客户经理：您好，请问是**先生吗？我是**公司客户经理，负责贵公司的账户维护，需要与您核实下近期交易发生的情况。
客户：好的，你们需要了解什么呢？
客户经理：最近，您的账户交易量增长速度较快，请问是什么原因呢？
客户：这个月我们有较大力度的促销活动呢，所以交易量有所上升，这很正常的嘛！
客户经理：请您提供一下本月发生的前20笔商品交易订单明细、发票、物流单据。
客户：所有交易都是在我们网站上完成的，是正常交易，我刚才已经跟你们解释过了，没必要再提供材料了吧？！
客户经理：为保证您账户的安全，防范交易风险，在发生交易量突增的情况下，我们公司会对客户的交易背景进行审核，并对所有客户资料进行妥善保存。如果您实在不方便提供材料，我们可以安排对您公司进行走访，了解交易情况。
客户：该说的我都已经说过了，我可以邮件回复你，但是这些材料真的没有办法给到你们。
三、评析与风险提示
在这一场景中，商户当月交易量增幅异常，与之前的交易模式明显不符；在客户经理调查过程中，商户只愿意口头给予解释说明，不愿意配合提供书面证明材料，商户交易存在疑点。
支付机构在发现商户交易量突增这一异常情况后，加强了客户尽职调查与对业务真实性、合法性的核查。一方面向商户调取交易单据，另一方面登录商户网站核实相关情况。经核实，商户网站并未出现促销信息，商户无法证明其交易增长属于合理情况，且不愿意配合调查，还拒绝提供相关证明材料，支付机构发现或者有合理理由怀疑其存在洗钱嫌疑，应提交可疑交易报告，并对商户采取相应限制措施，必要时可做关户处置。
资料来源：《反洗钱风险管控账户管理与交易场景汇编》，中国人民银行上海总部编著，中国金融出版社。
