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“等我退休后，要跑遍世界的马拉松！”
“我要去《爱的迫降》取景地瑞士因特拉肯打卡！”
“我要在家钻研美食，争取事业第二春——网红吃播！”…
很多人把自己美好的心愿暂时折叠，存入未来退休的情景中，期待自己有闲的那天打卡实现。但不难发现，这些心愿都包含或多或少的消费支出。那么，退休后的你，有财力完成自己的心愿吗？
在大部分人的意识中，退休后靠现在每月缴纳的社保和退休工资就够了，没有过多考虑二、三十年之后的事。
还有人认为，到那个时候人虽然变老了，但胃口小了吃的也少了；退休后也不用上班了，化妆品、置装费、通勤费能统统省下来，甚至不用熬夜加班后，吃的饱睡得足身体好，连去医院的钱都能节省下来。与现在的消费水平相比，看上去真的节省了不少钱，我们称之为“节流派”。
“节流派”最大的问题有两点，一是没有考虑通货膨胀，物价的上涨如果超过了工资或退休金增长的速度，就算消费种类少了但单位价格却更加昂贵；二是过于保守的估计了自己退休后的生活。
随着社会老龄化的加深，我国银发市场也进入蓬勃发展阶段，老年人娱乐社交、养生理疗和境内外旅游的新方案层出不穷。大把的空闲时光，更多完成心愿的途径，谁愿意白白辜负呢？
我们来思考这样一个场景：
现在你生活在北京，有属于自己的房子也不用上班，每月固定退休收入3542元，这笔钱是否足够支撑你完成心愿？估计大家都在撇嘴：这点钱就比去年北京全市人均消费支出高了100元，能保障我的基本生活就不错了。再对照八项人均支出细项看看，恨不得自己其中一项支出就能覆盖整体八项的总数，真真是细思极恐。
数据来源：经济日报-中国经济网
3542元这个数字并不是凭空得来的，它是我们用天弘养老计算器精确计算而来。
假设一位今年29岁的职工，2013年开始在北京工作， 2019年的月收入等于当年北京的社会平均工资8467元，再假定其社保不断缴并且每年工资增长幅度都能达到5%，待她55岁退休（2046年）时，每个月退休金能拿到12440元。考虑到通货膨胀等因素，2046年的12440元相当于2019年的3542元，仅为退休前工资的45%。
在这里我们要讲一个概念——养老替代率。养老替代率是用退休金收入除以在职工资收入，是衡量老年保障程度的关键性指标。比如，退休前月工资是20000元，而退休后的每月退休金收入是8000元，那么养老金替代率就是40%。
据国际劳工组织公约建议，养老金替代率的警戒线为55%，低于55%会面临生活质量的明显下降，仅能够维持基本生活。根据世界银行的建议，如果希望退休后生活水平不下降，替代率要达到70%以上。
而现在，我们国家的基本养老金替代率是45%，个别企业虽然额外给员工缴纳企业年金，但距离70%也还有段距离。对比各个国家发现，我国的养老替代率目前尚处低位水平。所以，千万不要有“节流”就可以维持正常退休生活的错觉。
那么退休后能拿多少钱，还需要准备多少呢？大家可以根据所在城市和自身的情况，用天弘养老计算器（可从菜单栏-养老专区进入）算一算退休后的生活水平是否达标。
如果想为自己提早准备独属于退休心愿的“金口袋”——个人养老金，不妨看看天弘永裕稳健养老目标一年持有期混合型FOF，本基金引入全国社保基金投资管理模式进行大类资产配置，通过大数据辅助的资产配置系统和自主研发的基金优选系统，进行专业的个人养老金投资。
“有闲”还需“有钱”做伴，才可谓快活似神仙。投资现在，悦享未来！
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