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防非宣传月
2021年是中国共产党成立100周年，是“十四五”开局之年，防范遏制非法证券期货活动任务艰巨、责任重大。
根据中国证监会统一部署，及上海市基金同业公会的统一要求，长安基金围绕“警惕团伙作案，勿入证券期货投资圈套”的防非宣传月主题，针对反洗钱与金融安全，带来以下分享，助力提高社会公众风险识别和防范能力。
什么是洗钱？
“洗钱”就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
谁是洗钱活动的受害者？
“洗钱”俗称“洗黑钱”，就是将“黑钱”予以“洗白”，将非法获取的钱财非法地“合法化”，洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。
洗钱活动的存在，会严重危害经济健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，导致社会不公，腐蚀国家肌体。洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。
“黑钱”主要来自哪些犯罪活动？
所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。特别是，我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。
洗钱活动有哪些途径或方式？
常见的洗钱途径或方式有：
1. 通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；
2. 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；
3. 利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；
4. 利用别人的账户提现，切断洗钱线索；
5. 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；
6. 设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；
7. 通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；
8. 通过购买彩票进行洗钱；
9. 通过购买房产进行洗钱；
10. 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
构成洗钱犯罪要承担什么法律责任？
根据《刑法》第一百九十一条规定的与“洗钱”有关的七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可判处有期徒刑10年；其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。
如何保护自己，远离洗钱？
（1） 开办业务时，请您带好身份证件
有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以其他任何方式与金融机构建立业务关系时：
1. 出示有效身份证件或身份证明文件；
2. 如实填写您的身份信息；
3. 配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；
4. 回答金融机构工作人员的合理提问；
5. 如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。
（2） 大额现金存取时，请出示身份证件
凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更纯净的金融市场环境。
（3） 他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件
金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。
特别提醒：当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。
（4） 身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新
金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。
