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作者：江湖大大
金融圈有一句名言：屌丝死于P2P，中产死于理财，富豪死于信托。
只要你想用钱生钱，无论你是屌丝，还是中产，或者是富豪，总是有一个财富收割机等着你。在市场上，总有一个收割姿势适合你！
P2P暴雷已经司空见惯，早已不是什么新闻；私募、基金理财暴雷也不是新鲜事，经常见诸报端；而对于财富链顶端的富豪，信托的暴雷也已经开始了。
信托的陆续暴雷，向我们透露一个重要的信号：“血洗”富豪巨额财富的时刻已经来临。
一
信托产品并不是每个人都能买的，为了保护普通投资者，监管部门将信托的投资门槛设定为100万元。
也就是说，如果你拿不出100万元现金，你没有资格购买信托产品。
能买得起信托产品的人，能拿出至少100万元现金，绝对不是一般人，都是有钱的富豪。
对于富豪来说，P2P虽然利率很高，但风险也高，富豪不玩，屌丝玩。理财产品对富豪来说，回报率又太低，没有吸引力。
为富豪们量身定制的信托产品，投资回报率高，平均收益率能达到8%。
所谓信托产品，就是信托公司发行一个投资项目，有一个收益率，如果你购买了这个产品，你就把钱交给了信托公司，信托公司把你的钱拿去投资这个项目了。
如果这个项目赚钱了，那么你就能获得回报。如果这个项目亏钱了，理论上来说你也会跟着亏钱。
但是，以前信托公司还是会给你兑付收益，通过其它信托产品的收益来弥补损失，如果还是不够，就发新的信托产品。不断发新的信托产品，形成一个资金池，不断借新还旧。
可能你会问了，这不是和P2P一个套路吗？事实上就是如此，只不过是P2P把门槛放得很低，屌丝也可以参与，而信托却只有富豪能参与。其实还是原来的配方，还是熟悉的味道。
以前信托公司用资金池来给旧的信托产品兑付，这叫刚性兑付。现在国家监管部门要求打破刚性兑付，也就意味着信托公司不能再搞资金池了，发行一个产品，是赚了就给投资者分钱，是亏了就让投资者跟着损失。
有人会问了，监管部门为什么要打破刚性兑付？这不是不利于投资人吗？
其实，这是一种狭隘的理解。
搞刚性兑付，看起来会产生无风险收益，既然有无风险收益，那大家都把钱投都到这些无风险收益的产品当中，那就没有人愿意去承担风险，投资更有创造性、更有创新性的项目。
另外，刚性兑付并不是说真正投资的项目没有亏损，事实上很多项目事实上已经造成了损失，只不过是被资金池掩盖起来了，而且会越积越大，风险越滚越高。
这个风险一定会爆发出来，只是早爆还是晚爆的问题，越是晚爆，越容易产生金融系统性风险。
打破刚性兑付，就是监管有序地去排雷，趁雷还小的时候把它点爆，才不会产生系统性风险。
政策大方向如此，如果还不能解读并理解监管部门的政策，还迷信高收益低风险，就一定会被信托的雷给炸死。
二
信托募集来的钱，可以投很多项目，包括房地产、政府项目、工商企业、金融市场，而其中投向房地产的最多，叫房地产信托。
由于国家调控房地产，房地产公司从银行贷不到钱来购买土地和开发楼盘，就通过信托来拿钱。房地产商急需钱，愿意出高利息；信托公司要高回报，愿意给钱房地产商。
房地商和信托公司是郎有情妾有意，干柴配烈火。
房地产行业好的时候，高一点的利率房地产商也能承受得起。但现在房子不好卖了，房地产商赚不到钱，倒闭了，信托的钱也就回不来了。
截至6月8日，2020年中国有209家房地产公司破产倒闭了，投资给房地产的信托产品当然也是血本无归。
而最近暴雷的安信信托，就是房地产信托的大玩家。安信信托的实际控制人高天国，本身也是做房地产起家的。
安信信托是A股唯一的上市信托公司，借房地产信托业务快速发展，2017年净利润36.68亿元，信托行业全国排名第二，市值一度高达600亿元。
2018年，受地产行业不景气影响，安信信托从高峰跌落谷底，业绩开始大变脸，当年就亏损18.3亿。2019年则更为惨烈，直接亏损39.9亿元。
安信信托遭遇业绩和股价双杀，完全崩盘。安信信托产品兑付，就是一颗定时炸弹。
2019年，安信信托有25个信托产品不能如期兑付，逾期金额高达117亿元。
此外，安信信托有17信托项目的资金被挪用，控制人高天国也被警方拘留控制了，原因是涉嫌违法发放贷款罪。
安信信托暴雷，投资人的钱暂时是拿不回来了，现在监管部门正在对其进行重组，尽量为投资人减少损失。
但投资人什么时候能拿回钱？能拿回多少钱？目前还是一个未知数。
三
安信信托暴雷的同时，四川信托也出现了暴雷事件。
5月初，业内就有传言“四川信托即将被托管，停止所有资金池业务”。四川信托还发声明否认，并要追究造谣者责任。
6月15日，上市公司杭锅股份发布公告，称其在2019年12月4日，购买了四川信托5000万元的一个产品，期限为6个月，收益率为7.6%。
6月11日到期日，安信信托只兑付了1038万元的本息，剩下4000万元延期兑付。
这一公告，彻底撕下了四川信托伪装的面具，将四川信托暴雷公之于众。
四川信托暴雷的是TOT，就是信托中的信托，就是四川信托发一个大的信托产品，然后这个信托产品分拆投资自己内部的信托产品，说白了就是一个资金池，把新发行的信托募集来的钱，投资内部其它信托产品。
这和监管部门倡导的方向是背道而驰的，只要停止资金池业务，打破刚性兑付，这样的信托产品和信托公司，必然会出现暴雷。
四川信托的掌门人是65岁的刘沧龙，他还有一个身份是四川黑老大刘汉的堂兄。
四
安信信托和四川信托的双双暴雷、违约、延期兑付的发生，已经给富豪们拉响了警报。
一场“血洗”富豪的风暴即将袭来，刚性兑付已被打破，低风险高收益已成为历史。
这是一场监管部门的排雷大战，越早排雷越好，尽早把风险释放完，以免积累更大的风险。
目前信托的投资人，并没有完全血本无归，他们的钱只是没有按时兑付，还会往后延期。
正如前文所说，能兑付多少，何时能够兑付，依然是个未知数。这个答案，交给时间来回答。
但这些投资人，在等待最终的答案时，必定经历一个个不眠之夜。
