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防范洗钱，有备无患。大家好，欢迎收听由工银瑞信投资者教育基地推出的《反洗钱小“工”略》栏目。大家如果去银行办事，或者登陆一些金融机构的网站、APP，常常能看到有关反洗钱的宣传。但即便如此，许多人也觉得这事儿离自己很远，不用太上心。但真的如此吗？今天我们就来聊一聊。
先说什么是洗钱？简单说，就是将非法收入合法化的行为。哪些收入算非法呢？就是通常所说的“黑钱”，例如毒品犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪所得的钱等等。
又是怎么个“洗”法？这个要回顾到20世纪20年代的美国，那时候芝加哥黑手党开了个洗衣店，将非法赃款混入营业收入，再向税务局申报纳税，这样，非法收入就全部成了合法收入。
到了如今，洗钱的方法已经更加复杂多样，也更具有迷惑性。但始终不变的是将非法资金混入合法经营过程或银行账户内，以掩盖其原始来源，使之合法化的本质。那么，洗钱这种犯罪事件，是怎么和普通老百姓产生关联的呢？下面我们先看几个案例。
有位老王，是一名退休职工，生活安稳波澜不惊。突然有一天警方找上门来，说接到举报在某个小区的空房里有几百万的巨款，而经调查发现，房主就是这位老王。老王一开始不相信，自己名下有房这种好事，自己还能不知道？但事实是，原来他曾经把自己的身份证借给了一位亲戚，而这位亲戚正是某位官员的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，就用老王的身份证购买了房产进行洗钱。
听到这也许有人会说，这些事情好像一般都发生在上了年纪的人身上，年轻人肯定不会遇到，但下一个案例与大学生有关。
有个洗钱团伙通过网络，在多所高校的兼职群里发布寻找和招募“兼职”的信息，要求“兼职者”提供个人银行账户或第三方支付账户。他们收到“兼职者”账户的个人“收款码”以后，提供给诈骗团伙，将骗到的资金引入这些个人账户，再转入指定账户，并安排取款人员到自动柜员机上提现。对于许多大学生“兼职者”来说，虽然得到了200元左右的报酬，但是却在无意中被拉入了洗钱的漩涡。
可见，如果不够警觉，我们很有可能在不知不觉中就被不法分子所利用了，所以平时就要提高警惕。例如在办理金融业务时，要选择可靠的金融机构。在办理个人业务时，要带好有效身份证件，配合受理机构确认身份。遇到身份证件到期更换时，应及时通过金融机构进行更新。此外，不要出租或出借自己的身份证件，各类账户、银行卡和U盾。更不要用自己的账户替他人提现等等。
总的来说，洗钱这件事离我们并不遥远。但是，只要大家提高警惕并做好相应的防范工作，保护好个人身份信息和银行账户信息，就能有效避免非法分子利用，远离洗钱陷阱。
