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理财观念日渐深入人心，越来越多的投资者开始进行基金定投，可是很多投资者即便是已经定投了一段时间，还是没有做出一个完善稳妥的定投计划。所以，小盛觉得“温故而知新”，将一些基础东西重新“回炉”，说不定大家会有不一样的收获呢！
01
思想觉悟高，少一点烦恼
基金定投不是三分钟热度，而是一项时间较长的投资，投资者在拥有远见卓识的前提下，也应该将眼光放得长远。以上证指数为例，从1990年12月19日基准日开始，任意定投1年、3年、5年、8年、10年、20年，表现如下表：
任意定投年限的盈利概率和平均收益率
数据来源：Wind，截至2019.12.31。上述盈利概率测算以历史数据为依据，仅供参考，不作为收益承诺。上述采用指数的历史数据对定投业务进行模拟的结果不代表定投业务的真实收益，亦不作为未来收益的保证。基金定投不一定盈利。
可以看出，随着定投时间的拉长，我们获得正收益的概率也在不断增加。其实，别人眼里的“奇迹”，不过是你的坚持，是时间陪你慢慢变富有。如果你在定投前就意识到“时间的力量”，将来的“烦恼”会少一点。
02
兵马未动，粮草先行
基金定投是一项“马拉松式”投资，要有一定的经济基础或者是收入来源，原则上不建议大家随意挪用定投资金。很多朋友因为一些突发情况，中途断供定投，一旦造成损失将非常可惜。其实，培养正确的习惯，掌握一些定投规划的小方法，这种情况下的“断供”是完全可以避免的~
➤ 每月定投金额需量力而行，除去必要开支后的闲钱定投；
➤ 把定投也作为“必需支出”列支，最好做到专款专用；
➤ 亡羊补牢，这个月定投断供了，可以下个月补上。
03
定一个小目标，许一段小美好
虽然说长期投资是一件相对有效的投资策略，但也是非常考验人性的。有没有不那么痛苦，同时又能赚到钱的策略呢？有，那就是目标止盈。
以定投上证指数为例，在2015年牛市顶端获利94.07%，而经历一轮市场调整后，收益率仅为5.79%。如果截止到2017.6.30，定投收益率为18.05%。
定投收益率
如果提前设定好止盈目标，一达到目标就全部赎回，次日再重新开始定投，情况又会如何呢？我们测算了不同止盈目标情况下的定投收益率。
不同止盈目标情况下的定投收益率
以上数据来源：Wind，统计区间2013.01.01-2017.6.30。指数过往走势及模拟定投收益不代表真实业绩表现，投资需谨慎。
在触发每一次“小目标”之后，选择落袋为安反而更好，这可谓是“知进退存亡，而不失其正者，其惟圣人乎。”
04
学点知识，淡定面对市场波动
都说基金定投是懒人理财，但要想将定投做好也是需要知识储备。就比如，好不容易选好了标的，后期还需要调整吗？答案毫无疑问是肯定的。
我们可以运用“动态再平衡法”，来解决定投后组合中某一只标的出现了问题、严重偏离初始配比等问题。举个例子，在震荡市中投资，假定债券类基金资产不变，股票类基金密切跟踪大盘走势，资产变化如下图：
注：模拟数据，仅供参考；过往业绩不代表未来表现，市场有风险，基金投资需谨慎。
从上表我们可以看出，在第二次仓位平衡时，就变化率来看，指数是没有变化的，而资产总额度却上涨了4.17%。不仅提高了价值投资者的主动性和灵活性，而且从跨越牛市和熊市的长周期来看，收益率可能会超过所谓的满仓操作。
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走的太远，别忘了当初为何出发。其实定投也是一样，尤其是激荡的投资市场中，无论走多远，都一定要铭记定投的初心。
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风险提示：本资料不作为任何法律文件。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证收益。基金不同于银行储蓄和债券等固定收益预期的金融工具，且不同类型的基金风险收益情况不同，投资人既可能分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。基金管理人管理的其他基金业绩不构成对本基金业绩表现的保证，本基金的过往业绩并不预示其未来表现。基金管理人提醒投资者应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等法律文件，及时关注本公司出具的适当性意见，各销售机构关于适当性的意见不必然一致，本公司的适当性匹配意见并不表明对基金的风险和收益做出实质性判断或者保证。基金合同中关于基金风险收益特征与基金风险等级因考虑因素不同而存在差异。投资者应了解基金的风险收益情况，结合自身投资目的、期限、投资经验及风险承受能力谨慎决策并自行承担风险，不应采信不符合法律法规要求的销售行为及违规宣传推介材料。
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