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反洗钱与我们每个人都息息相关，洗钱活动可以渗透到生产生活中的方方面面，需要我们时刻保持警惕，预防洗钱，保护自己和家人。
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对于普通的投资者或金融消费者，日常生活中我们该如何提高反洗钱意识、预防反洗钱以保护自己和家人呢？其实洗钱的案例在我们身边就有可能出现，只有了解这些案例，清楚作案手法，才能有效保护自己，远离洗钱活动。本期我们通过精选案例“以案说法”，来更深入了解要怎样防范洗钱行为，保护自身权益。
根据国家有关部门通报和反洗钱调查情况，腐败洗钱活动方式不断更新且更加隐蔽，具有以下特点：
一是一般不使用本人银行账户，多使用配偶、子女、近亲属或特定关系人的账户，或者利用其它渠道获取的他人信息在多家银行开立多个银行账户，倾向于在中小型银行开户、散存、转移赃款。
二是通过银行等金融机构或地下钱庄转移赃款，用于购置房产、购买理财产品等；将赃款用于资助子女出国留学、就业和生活资金；通过本人或亲友设立空壳公司，伪装成合法经营收入方式掩饰、隐瞒赃款性质。
三是资金交易途径主要包括现金、转账、网上银行、电话银行等金融业务，也有银证转账、银保转账等购买证券基金、理财产品等，涉及与证券基金公司、保险公司的资金往来，还有的利用银行保险箱业务，藏匿贵金属和字画。
四是资金交易用途常体现为工资、个贷还款、POS机消费、B2C、基金理财、保险费、购买房地产等。
五是受贿人在收受行贿资产后，为掩人耳目，授意行贿人帮助将其财产转移、隐匿至他人名下，受贿人及其近亲属或关系密切人需要时直接使用，无须承担风险，此类犯罪在近几年才出现，其隐蔽性更强，给案件侦办的调查取证工作制造了更大的困难和障碍。
案例
2017年，江西省新余市渝水区人民法院依法审理了一起洗钱案件，被告人杨某犯洗钱罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币十五万元上缴国库；追缴被告人杨某赃款人民币288万元上缴国库。
经审理查明：2014年1月份，九江某房地产开发有限公司在赣州银行渝水支行办理3亿元人民币的委托贷款业务，时任赣州银行行长赵某某向该公司索要了3000万元人民币的好处费。1月23日，该公司按照赵某某的要求由江西某公司开具5张共计3000万元的承兑汇票，并由该公司业务员贺某交给了赵某某。随即赵某某将其中一张600万元人民币的承兑汇票给了时任赣州银行渝水支行行长的刘某某，刘某某收到汇票后便找到被告人杨某，要求其帮忙贴现。2014年2月14日，被告人杨某通过柳州市某有限公司贴现580万元人民币，并按刘某某的要求将其中的288万元人民币借给了喻某某。2015年4月18日，刘某某因赵某某被调查担心事发，便找到被告人杨某，明确告知被告人杨某帮忙贴现的600万元的承兑汇票是其受贿款项，并与被告人杨某商量如何应对公安机关调查承兑汇票的事情。4月19日，刘某某告知被告人杨某，喻某某所借的288万人民币将会转到被告人杨某的账户上，要求被告人杨某保管。被告人杨某明知喻某某转至其账户上的288万元人民币系刘某某受贿所得，仍然为刘某某提供资金账户，4月21日，喻某某按刘某某的要求将288万元人民币转到被告人杨某提供的资金账户上。2015年9月7日，被告人杨某接到新余市公安局侦查人员电话通知后，主动到案接受调查，如实供述自己提供资金账户帮助刘某某掩饰、隐瞒受贿款288万元人民币来源的事实，并退清了全部赃款。
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