粉丝朋友们
最近行情非常分化，很多理财经理也非常纠结。前几天，就有一银行的理财经理私信我：老师，最近推基金特别不踏实，既怕踏空又怕追涨，有时患得患失，您有什么好的建议吗？
今天，我们就教大家四招！
01
从“资金来源”入手
控制不了外界市场的走势，但是我们可以控制资金的分布。正可谓“资金来源决定资产配置，资产配置决定投资收益”。我们可以把资金分成4类：
1.活钱，3个月内要用的钱。这笔钱必须保持一定的流动性，不能参与权益类投资。最好就是购买银行现金流理财产品或者是货币基金。
2.追求稳健的钱，主要是保值的钱。这笔钱是家庭生活的防火墙，至少要留家庭现金流的30%左右，可以配置定期存款或者是固收+产品。
3.长期投资的钱，主要是增值的钱。这笔钱可以用来博一下高收益产品，投资比例可以是家庭现金流30%左右。可以配置一些权益类基金，如何害怕管不住手，尽量选择有固定持有期的产品。
4.退休保障的钱，主要为退休准备的。可以留20%左右，这笔钱可以部分拿出来购买养老保险或者是养老FOF基金以及做一些长期定投。
很多时候怕踏空又怕追涨，往往是没有合理的资金分配计划。当我们把资金进行分类之后，再去投资就会比较踏实了。
02
从“仓位管理”入手
如果你觉得梳理资金比较麻烦，你还可以从“仓位管理”入手。比如：
1.底仓，20%—30%左右。底仓就是不管在什么市场，你都有仓位。正如一句俗语所言“当闪电打下来的时候，你得在场”。底仓我建议可以配置固定封闭期产品，这样可以强制性管住手。
2.配置仓，30%—40%左右。配置仓主要是买一些绩优的开放式基金，在持有过程中要及时“止盈止损”，可以按照30%比例来分散配置多只基金。
3.定投仓，10%—20%左右。定投仓主要是长期投资，可以按照家庭流动资金比例来分配每个月可投资金。比如每年流动资金50万，按照10%比例，一年定投金额就是5万，每个月扣款4800元左右。定投产品可以选长期业绩优秀的产品。
4.现金仓，20%—30%左右。不管什么时候，都不能满仓，手上必须预留部分现金仓位。现金仓位要么是有源源不断地现金流来源，要么是当手中基金涨到一定程度要及时止盈。
在投资中，仓位管理是非常关键的。很多投资者为什么拿不住？为什么市场涨或者跌的时候受不了？往往都是仓位不合适。
03
从“投资期限”入手
我们常常说“要相信时间的力量”，但是很多朋友买了基金之后，却忍不住马上要赎回，这是一开始就没有做好投资期限的规划。
1.拟长期持有，3年以上的
对于准备长期持有的产品，可以选一些长期业绩非常优秀的产品或者基金经理。具体可以参考历年以来的“基金金牛奖”及上证报、时报评选的“金基金”、“明星基金奖”。这类型产品购买之后，就不要天天去看净值，告诉自己反正是长期持有的。
2.拟中长期持有，1年—3年
对于中长期持有的产品，需要关注下市场所处的周期以及基金经理的投资能力圈。比如目前市场环境下，如果是拟投资1年以上的，可以关注即将发行的中欧新兴价值一年持有期混合型基金（A类：013220）。为什么这么说呢？
①基金经理是低估值价值型选手，适合目前市场环境
这只产品的拟任基金经理袁维德，是中欧基金价值策略组的。已经有超过9年从业经验，4年基金管理经验。他的投资风格和投资策略有这么三个特点：低估值特征显著，兼顾持股质量与成长性；偏好细分行业龙头，行业配置均衡，个股相对集中；注重个股安全边际，力求在提升收益率的前提下，兼顾组合净值稳定。
②基金经理过往业绩优秀，备受机构资金青睐
根据二季报和银河证券的排名，截至2021年6月30日，袁维德管理的中欧价值智选（自2020年5月15日管理至今），近1年回报81.78%，同类排名1/139；管理的中欧睿泓定期开放（自2018年3月28日管理至今），近1年回报71.95%，同类排名1/38。其他在管产品A类近1年回报均超30%，各阶段超额收益非常显著。大家可以自己看看下面的表格。
（数据来源：基金定期报告，排名数据来自银河证券，巴蜀养基场整理）
另外，机构投资者对袁维德偏爱有加，持仓比重是比较高的。根据定期报告数据显示，截至2020年12月31日，中欧价值智选回报的机构持仓比例超过了70%。机构资金都是聪明的钱，跟着聪明的钱投资大概率不会错。
③该产品是1年持有期，持有体验度更好
今年1季度，支付宝发布了《一季度基民报告》，报告显示持有基金市场短于3个月的用户中，超过7成都是亏损的。而持有基金时长超过一年的用户中，近9成是赚钱的。
1年持有期产品最大的优势，开始办理日常申购业务后可以随时申购，但是每笔申购都需要持有满1年。便于投资者进行小额、定期、持续的投资。
3.拟短期持有，1年以下的
如果你是准备短期持有，做趋势交易的。那就要严格遵守投资纪律。设定好“进场和出场”规则。既然明确这部分资金短期持有，那就不要恋战。达到止盈止损点，必须出场。
04
从“资金用途”入手
你还可以从“资金后期用途”入手，比如这笔投资是教育金、养老金、旅游金还是买房首付款等等。
1.日常开支，至少留20%。这笔投资是用来应付家庭日常开支的，那么这笔投资只能购买一些流行性比较高的资产，如货币基金。
2.孩子的教育金，至少留30%。教育是一个家庭比较大的开支。如果这笔投资是为小孩以后读书用的，可以根据孩子年龄增长适当降低权益类投资比例。
3.家里旅游金费，可以留5%左右。这部分资金可以买一些高波动的权益类产品，反正是准备花的钱，根据产品收益调整旅游的开销。
4.老人赡养费，可以留5%左右。这部分资金必须买稳健性、流动性高的产品。因为老年人可能随时需要钱。
5.买房改善款，可以留40%。买房也是家庭比较大的一笔开支，也是需要长期积累的，可以配置一些权益类产品。
上面教给大家的4种方法，其实都是从“自我”出发。当外界因素无法掌控的时候，我们必须学会“向内寻，控制自我”，控制资金的来源、仓位的分布、投资的期限、收益的预期以及资金的用途等等。
当然，这并不是说外界的市场环境或者市场所处的周期不重要，而是想告诉大家在决策前要做好充分的思考，详细的计划，选定了产品之后，就不要随便折腾，任何一次决策都是为了后面少决策。
如果想对长期资金做一个规划，或者是想构建底仓组合、或者是想选一款产品投1年以上、期待预期收益率高一点、还渴望能用这部分资金解决下小孩读书和旅游经费，我就会关注像中欧新兴价值一年持有期混合型基金（A类：013220）这样的基金。如果你还有什么困惑，或者有任何关于基金的一些诉求都可以跟我们联系哦（九思基哥18608036474微信同号）。
