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反洗钱以及反洗钱意识已经逐渐被越来越多的社会公众所掌握，越来越多的社会公众知道：洗钱和反洗钱与我们每个人都息息相关，因为洗钱活动可以渗透到生产生活中的方方面面，需要我们时刻保持警惕，预防洗钱，保护自己。
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对于普通的投资者或金融消费者，日常生活中我们该如何提高反洗钱意识、预防反洗钱以保护自己和家人呢？其实洗钱的案例在我们身边就有可能出现，只有了解这些案例，清楚作案手法，才能有效保护自己，远离洗钱活动。本期我们通过精选案例“以案说法”，来更深入了解要怎样防范洗钱行为，保护自身权益。
毒品洗钱呈现以下特征：
一是现金交易形式居多，利用ATM等自助终端存取现金，在银行临柜操作办理业务较少，部分交易为支付宝、易付等消费类交易，涉案人在银行无明显的大额交易或频繁交易。
二是不同类型毒品资金交易特点各异。大宗毒品交易一般会先通过银行支付定金，再当面以现金结算余款，交易金额在十万至几十万、上百万人民币不等。零包交易控制的账户每天接受多个账户几百、几千元的小额转账或汇款，有时一天几笔且时间不固定，到账后立即取出。购买制毒原料的交易金额单笔大多控制在20万元以内，规避银行监控。
三是转账交易混合使用现金汇款、网上银行、ATM等多种方式，且多借用他人银行卡首付资金；资金交易时间常在晚上，资金交易对手账户主要为个人账户。
四是资金交易地点主要涉及云南、广东、广西、河南、四川、江西、福建等毒品犯罪多发省份，资金流向多涉及云南、广西、广东等地，收款重点地区是云南的西双版纳、昆明、德宏、临沧、瑞丽等地。
案例
2016年1月底，犯罪嫌疑人冯某等人选中了广元市剑阁县盐河村作为制毒“窝点”。他们租用了当地村民王某的养鸡场作为基地生产毒品原料麻黄素。
5月27日，王某向剑阁县某金融机构提出提前偿还贷款10万元，而此时距该笔贷款到期日还有1年余。金融机构了解到，王某贷款后养鸡场经营不景气，早前支付利息都有困难，提前还贷的行为较为突兀，遂于6月初展开尽职调查。
该金融机构负责人介绍，调查后发现其归还贷款的资金来源主要是出租养鸡场收取的租金，但是租金要比周围高出4倍以上，租用养鸡场人员是外地人。“他们不允许我们进入养鸡场查看，而之前我们调查时可以随便进去。”
该金融机构负责人还介绍，我们发现业主和租用人身份，高度契合人行广元市中心支行建立的涉毒资金监测模型识别点，于是该金融机构向广元中支提交了可疑交易报告。人行人士甄别分析后确认为“可疑”，迅速督促、指导该金融机构向当地公安机关移交了线索。
当地公安部门在6月7日又收到福建警方的线索显示，有大量制毒原材料可能流入剑阁县辖区。结合人行提供的线索，广元警方于是在6月8日出动，成功端掉制毒窝点，抓获犯罪嫌疑人13人，缴获制毒半成品300余公斤、制毒原材料50余吨。
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