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主题人物：小增
大家好，我是增值业务中心的卡通小主银，我叫小增~
时间未必能把你造就成一个伟人，但一定会把你造就成一个老人，今天我们就来聊聊民生关切话题，体面的养老需要准备多少钱。
客观报道分析
最近，中国新闻网公布：中国将在2022年进入老龄社会，这个消息迅速登上了热搜榜，也引发了很多人对未来养老的担忧。
中国发展基金会发布报告预测，到2022年左右，中国65岁以上人口将占到总人口的14%，由老龄化社会进入老龄社会。
这份报告还预测，到2050年中国65岁及以上的老年人口将达3.8亿，占总人口比例近30%；60岁及以上的老年人口将接近5亿，占总人口比例超三分之一。
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人口老龄化越来越严重已经是不争的事实，养老是每个人都会面临的问题。养老需要准备多少钱？ 回答这个问题前，我们先来看看养老金应该具备的条件，换句话说什么才叫真正的养老金？
①专属的：也就是不会因为其他任何风险影响，一定要有，并且为我所有，不能挪为他用；
②确定的：养老金不能今天有、明天没有，必须保证一直有，而且数额只准增多，不能减少；
③与生命等长的：意味着这笔钱像发工资一样，源源不断，每月都有，直至这位老人离开人世。
近日蚂蚁金服和富达国际联合发布的《中国养老前景调查报告》显示，每人至少的养老现金储蓄为182.2万，两个老人就需要近400万，甚至更多。
根据最权威的计算方法，假设今年 30 岁，60 岁退休，预期寿命 85 岁；现在每月生活支出 5000 元(即 6 万/年)，希望退休后维持同样的生活水平（实际可能无法满足，考虑通胀因素），得出结论如下：
若不考虑通货膨胀，需准备 150 万
若考虑 3% 通货膨胀，需准备 561 万
若考虑 5% 通货膨胀，需准备 1365 万
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因此，做养老规划时，千万别忘记通货膨胀，金额不一定要非常准确，起码要有数。
从“养儿防老”到“政府来养老”，再到“推迟退休好，自己来养老”，在不断发展变化的时代，养老已经不再是退休前夕才考虑的事情，我们唯有提前规划，才能有备无患。
中国养老金体系三支柱
自2018年5月，我国已经建立起三支柱的养老保障体制——国家基本养老制度、企业补充养老制度，个人商业养老保险。
通俗来说，养老这件事，国家负担一部分、企业负担一部分、个人负担一部分。
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社保养老真的不够用现在养老不只是养还有医，简单的说现在养老是医养结合，我们都知道，老人一般都是疾病缠身，很多老人能吃饱饭就很不错了，如果再负担看病，就现在养老金的水平来看，根本不够用。
最近央视的一个新闻调查聚焦养老缺“医”问题，引发了很多人的共鸣，著名主持人白岩松呼吁：养老必须要有“医”靠！
养老的刚需不仅是吃饭和医疗，还有保姆和养老院，你觉得你手里的退休金够负担这些养老的刚性需求吗？所以，想在晚年依然“有钱花”，生活水平不改变，仅靠政府的力量是绝不可能实现的，世界上任何一个国家都负担不起！
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企业年金养老局限性太强企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，通过集体协商自主建立的补充养老保险制度，是我国多层次养老保险制度体系中第二支柱的重要组成部分。
参加企业职工基本养老保险的用人单位及其职工，都可以建立企业年金制度。但是，企业如果经营亏损、重组并购，破产等情况下，可能会中止企业年金缴费，不受个人控制。万一离职，企业年金中断，将来也不能领取，达不到养老金的保障作用。
商业保险养老国家大力推荐商业保险养老是国家近几年大力推荐的一种养老模式，也是个人养老的第三支柱，2017年国务院办公厅印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》。
文件中指出：商业养老保险成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者、企业发起的商业养老保障计划的重要提供者、社会养老保障市场化运作的积极参与者、养老服务业健康发展的有力促进者、金融安全和经济增长的稳定支持者。
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最后总结
靠社会养老保险制度只能保证饿不死，要保持体面的老年生活，商业保险是必不可少的补充。相对于其他方式，商业保险养老有着无可取代的好处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依和拖累子女的问题！
全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁表示：商业保险是提升养老生活品质的重要途径，在今年的两会上她再次呼吁：要完善个人税收递延型商业养老保险制度设计、加快顶层设计促进商业养老保险发挥第三支柱作用、发挥商业养老保险在完善养老保障体系中的优势等建议。
要知道，对于商业养老保险的优势，央视财经频道曾经给我们算过一笔账，以30岁投保，每月1000元钱，连交30年为例：
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