EFG Cos。的认证消费者信用合规专家Karen Klees建议经销商，金融和保险合规始于他们。
60岁的克莱斯（Klees）与员工记者汉娜·卢兹（Hannah Lutz）进行了交谈。
问：经销商如何确保他们合规？
A：经销商似乎都对自己的F＆I经理或销售人员的想法有所了解。但是我发现缺少的是书面制定这些政策。几周前，我与一位经销商进行了交谈，他详细讲述了他对如何处理某件事的具体愿望。当我问他是否有书面要求时，他没有。它留下了很多错误的余地。
经销商应如何发展书面流程？
许多[F＆I]管理员正在帮助经销商至少以书面形式概述他们应该拥有的东西。如果有人违反了流程，还需要将后果写入流程。这些后果中的一些是法律规定的，而某些后果可以由经销商主观地制定。
执法从何而来？
它必须从上至下开始。经销商必须是对总经理负责的人，而总经理必须对销售经理负责。如果自下而上开始，合规性将无效。
经销商应如何训练其F＆I经理遵守法规？
培训需要持续进行。我们的现场团队会出来并进行定期培训。但是，经销商中应该有一个指定的合规官，负责确保员工接受过经销商期望的过程的反复培训。我想说，至少每六个月经销商应该审查他们期望的一切。而且，如果出现新的情况，则应在定期间隔到来之前进行培训。
当监管机构研究F＆I产品时，他们会注意什么？
CFPB是收集数据的人，虽然他们没有对汽车经销商的执法权，但他们确实能够与对经销商具有执法权的人（如FTC）共享该信息。
[一些最活跃的监管者是州检察长。我最好的建议是一致的定价。他们将有一个不一致的问题。
经销商如何确保定价和销售与每个客户一致？
确保每笔交易中都有一个菜单，显示他们100％的时间已向100％的客户提供了100％的产品。然后，经销商需要限制允许出售产品的数量，这样就不会产生任何欺诈。有人需要观察F＆I [摘要]清单，以确保某一特定产品没有波动。
经销商应如何确定合理的上限？
我会根据一定数量的费用来设置费用上限。我要限制利润。经销商为服务合同支付X美元。经销商可能会说：“我不希望您赚到500美元以上或1,000美元以上。”他们可以选择任何数字，但应以一定数量的利润为上限。我不认为监管机构正试图设定利润。他们只是想确保我们不会在一个人身上赚到100美元，而在另一个人身上赚到1500美元。
